적립식 투자로 연금을 키우는 현명한 방법

 

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적립식 투자로 연금을 키우는 현명한 방법

 

미래는 누구에게나 어렵다

미래를 예측하는 건 전문가에게도 어려운 일입니다.
그렇기 때문에 우리는 예측보다는 위험을 줄이는 방향으로 투자 전략을 세워야 하죠.

의학 기술의 발달로 기대 수명은 계속 늘어나고 있고,
여전히 물가 상승률보다 낮은 초저금리 시대를 살고 있습니다.
이런 시대에 단순한 저축만으로는 노후를 준비하기 어려운 것이 현실입니다.

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장기 투자, 왜 중요할까요?

우리나라에도 글로벌 경쟁력을 갖춘 기업들이 점점 많아지고 있습니다.
그만큼 장기 투자 환경이 좋아지고, 투자의 필요성은 더욱 커지고 있습니다.

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직접 투자 vs 간접 투자

투자에는 직접 투자와 간접 투자가 있습니다.
직접 투자는 높은 전문성이 필요하지만, 간접 투자는 전문가에게 맡기는 방식이라 일반인도 쉽게 접근할 수 있습니다.

대표적인 간접 투자 상품으로는 적립식 펀드가 있습니다.

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펀드란?

펀드는 여러 투자자로부터 모은 자금을 자산운용사가 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자해 운용하고,
그 수익을 투자자들에게 되돌려 주는 금융 상품입니다.

펀드의 장점

• 소액으로도 투자 가능
  (개별적으로 수억 원짜리 자산에 투자하기 어려운 사람도 가능)
• 분산 투자로 리스크 분산
  (다양한 종목에 동시에 투자 가능)
• 전문가의 운용
  (일반 투자자보다 안정적 접근 가능)

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분산 투자, 왜 중요한가요?

투자의 가장 기본 원칙 중 하나는 분산 투자입니다.
적립식 펀드는 다수의 종목에 자금을 나눠 투자할 수 있어 리스크를 크게 줄일 수 있는 장점이 있습니다.

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투자, 목표가 가장 중요합니다

투자에서 가장 먼저 정해야 할 것은 자금의 목적입니다.

• 노후 대비?
• 집 마련?
• 소비를 위한 단기 자금?

목적에 따라 투자 시기와 상품이 달라져야 하며,
그에 맞춰 주식형 펀드, 채권형 펀드 등 투자 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

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초저금리 시대의 투자 전략

지금은 실질 금리가 마이너스인 시대입니다.
단순 저축은 자산을 불려주지 못합니다.
물가 상승률을 이기는 투자를 통해 자산을 지키고 늘리는 전략이 필요합니다.

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투자도 이제는 손 안에서, 간편하게!

요즘은 대부분의 증권사에서 앱을 통해 손쉽게 투자할 수 있는 환경을 제공합니다.
국내 주식은 물론 미국 주식, ETF 등도 모바일에서 간편하게 거래할 수 있습니다.

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ETF와 변액 연금보험도 눈여겨보세요

ETF (상장지수펀드)는 펀드의 안정성과 주식의 유동성을 동시에 갖춘 매력적인 상품입니다.
또한, 변액 연금 보험은 투자 기능과 연금 기능을 함께 갖춘 상품으로, 노후 준비에 적합합니다.

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1990년대와 지금은 다릅니다

1990년대처럼 은행 금리가 10%가 넘었다면 굳이 투자를 고민할 필요가 없었겠죠.
하지만 지금은 현실이 다릅니다.
저금리 시대엔 반드시 자산을 능동적으로 관리할 필요가 있습니다.

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예상치 못한 수익은 보너스

투자를 하다 보면 가끔 기대 이상의 수익을 얻게 되는 경우도 있습니다.
그건 말 그대로 '선물'입니다.
요행을 바라는 투기보다, 건강한 투자 마인드가 중요합니다.

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주식이나 펀드는 부동산만큼이나 장기 플랜에 적합한 투자 수단입니다.
반드시 본인의 재무 목표와 기간에 맞는 상품을 선택하세요.

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우리는 더 이상 저축의 시대가 아닌 투자의 시대를 살아가고 있습니다.
전문가와 상의하고, 나에게 맞는 상품을 선택해 안정적인 노후와 재정 자립을 준비해 보세요.